Ликбез для автолюбителей

19 сентября вступил в силу закон "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно дорожно-транспортных происшествий и выплат страхового возмещения", по которому автолюбители получили право не приглашать ГАИ для оформления ДТП, если не имеют друг к другу финансовых претензий. Учитывая, что наибольшее количество аварий приходится на осенне-зимний сезон, мы решили рассказать о нюансах нововведения.

Пеня по двойной ставке

Что же предложили народные депутаты? Ст. 124 Админкодекса дополнена примечанием о том, что лицо, гражданско-правовая ответственность которого застрахована, освобождается от админответственности за нарушение ПДД, повлекшее повреждение транспортных средств, при условии, что участники ДТП воспользовались правом совместно составить об этом сообщение в соответствии с законом "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств" (так называемый европротокол. — Авт.).

Наибольшее число изменений внесено в закон об обязательном страховании. Согласно п. 2 ст.13 размер страхового платежа уменьшается на 50% для участников войны, инвалидов II группы, пострадавших от аварии на ЧАЭС I и II категории, а также для пенсионеров, владеющих машинами с объемом двигателя до 2500 куб. см. А в ст. 17 указано, что страховка заключается и на срок менее года (но не менее 15 дней) — для транспортных средств: незарегистрированных — на время до их регистрации; зарегистрированных временно — до постоянной регистрации или зарегистрированных на территории иностранных государств.

Особый интерес представляет ст. 33, в которой говорится о действиях водителя, попавшего в ДТП, которое может быть основанием для выплаты страховки. Он должен принять меры для предотвращения или уменьшения дальнейшего ущерба; дать информацию о себе другим участникам аварии, включая свое место жительства, название и местонахождение страховщика, а также сведения о страховом полисе; в течение трех дней письменно сообщить страховщику о ДТП, указав, где находится машина и поврежденное имущество, контактный телефон и адрес. Если он не сделал этого по уважительной причине, придется подтвердить этот факт документально.

Если в ДТП никто не получил травмы и не погиб, водители по взаимному согласию (при отсутствии у них алкогольного, наркотического, иного опьянения или пребывания под воздействием лекарственных препаратов) имеют право совместно составить сообщение о ДТП. К слову, не указано, как водители должны определять, выпил ли кто-то из них или принял лекарство. Следует ли им обратиться в поликлинику или остается верить друг другу на слово? Будут ли страховщики при определении суммы выплаты поднимать эту тему? В статье говорится лишь, что участники ДТП могут покинуть место аварии и освобождаются от обязанности информировать о ней ГАИ. При этом страховая выплата за ущерб, причиненный каждому из них, не может превышать максимум, утвержденный Моторным (транспортным) страховым бюро (МТСБУ).

Участники аварии обязаны сохранять поврежденное имущество (транспортные средства) в том состоянии, в котором оно находилось после ДТП, до тех пор, пока его не осмотрит назначенный страховщиком представитель. Это условие можно не выполнять, если в течение 10 дней после получения страховщиком сообщения о ДТП его представитель так и не выполнил свои обязанности.

Следующая информация касается всех видов аварий, включая и те, на которые вызывали сотрудников ГАИ в связи с травмированием людей. Госавтоинспекция обязана безвозмездно выдать справку водителю о ДТП; органы здравоохранения — справку о временной потере работоспособности (лечении), выводы судебно-медицинской экспертизы, а также другую информацию, необходимую для решения вопроса о страховом возмещении; медико-социальная экспертная комиссия — документы, подтверждающие степень потери трудоспособности; суд и правоохранительные органы — копии документов об обстоятельствах ДТП и о размерах причиненного и возмещенного ущерба. Срок предоставления такой информации не может превышать 30 дней со дня поступления запроса страховщика (МТСБУ).

В ст. 34—37 изложены действия страховщика после получения информации о ДТП. Он обязан в течение двух дней начать расследование, в том числе запросить сведения, необходимые для осуществления своевременного страхового возмещения. В течение 10 дней он должен направить представителя на место, где произошел страховой случай или где находится поврежденное имущество, для определения причин ДТП и размера убытков. В противном случае пострадавший имеет право самостоятельно выбрать аварийного комиссара или эксперта для определения ущерба, и страховщик обязан возместить ему затраты, связанные с проведением экспертизы.

В течение 30 дней после сообщения о ДТП потерпевший имеет право подать страховщику заявление о страховом возмещении (ст. 35). В нем указываются наименование страховщика, фамилия, имя, отчество заявителя, его место жительства (фактическое или место регистрации), содержание имущественного требования и подтверждающие документы, а также информация об осуществленных взаиморасчетах между участниками аварии. К документу следует приложить копии паспорта, документа, удостоверяющего право на получение страхового возмещения, справки о присвоении идентификационного номера и документа, подтверждающего право собственности на поврежденное имущество.

Страховщик (МТСБУ) в течение 15 дней со дня согласования с потерпевшим суммы страхового возмещения, но не позднее чем через 90 дней после получения заявления о выплате страховки обязан заплатить деньги (ст. 36). В ином случае решение об отказе должно быть мотивированным. При этом страховщик обязан направить заявителю письменное уведомление о принятом решении в течение трех рабочих дней после его вынесения.

За каждый день просрочки выплаты страхового возмещения по вине страховщика (МТСБУ) пострадавшему выплачивается пеня из расчета двойной учетной ставки НБУ.

Основанием для отказа в выплате страховки (ст. 37) могут служить умышленные действия водителя, "направленные на наступление страхового случая"; совершение им преступления, неподача заявления о страховом возмещении в течение года; получение страхователем полного возмещения ущерба от лица, которое его нанесло. Если у страховщика неудовлетворительное финансовое состояние, это не повод для отказа.

Ошибки дорого стоят

Как относятся к новому закону в родном Отечестве?

МВД — один из его разработчиков — считает документ прогрессивным, тем более что он действительно приближает нас к европейскому законодательству. В Европе уже давно существует европротокол, который участники ДТП заполняют без вызова полиции.

Если ДТП незначительное, никто существенно не пострадал, они обмениваются телефонами, номерами страховок, при желании фотографируют место аварии и составляют ее схему, согласовав, кто виновник и пострадавший, а в дальнейшем предъявляют протоколы в страховые компании. Разница только в том, что во Франции это можно сделать, если никто не пострадал и не повреждено имущество, находящееся в машине, а в Бельгии — даже если кто-то и получил травму.

Нововведение позволит МВД сберечь силы и средства. В 2009 г., например, было зафиксировано 230 тыс. ДТП, из которых 200 тыс. были связаны исключительно с имущественными спорами. Закон позволит МВД ежегодно экономить до 100 тыс. рабочих смен инспекторов, которые смогут следить за порядком на дорогах.

А вот у страховщиков и у водителей отношение к закону неоднозначное. С одной стороны, приезда сотрудников ГАИ на место ДТП сегодня можно ждать часами, а тем временем образуются громадные пробки. Нововведение позволит их существенно сократить. Но с другой — нужно понимать, что самостоятельно сообщение в страховую компанию (европротокол) можно заполнить только при наличии определенных условий. Участники ДТП должны быть застрахованы, трезвы как стеклышко и не находиться под действием лекарств и наркотиков. Не должно быть травмированных или погибших, поврежденных дорожных сооружений и другого имущества. А главное — один из водителей добровольно признаёт свою вину.

Страховщики со своей стороны опасаются массовых фальсификаций. Народ у нас, как известно, изобретательный. Скажем, при заезде в гараж повредил в автомобиле крыло. Кто помешает договориться с родственником и составить европротокол, переложив тем самым собственные финансовые потери на страховщика? Впрочем, эта проблема решаема. Как только в стране будет сформирована единая база ОСАГО, страховые компании будут для безаварийных водителей оформлять полисы по одной цене, а для тех, кто часто попадает в ДТП, — по другой. В какую бы компанию ушлый водитель ни обратился, везде будет известна его сомнительная кредитная история.

Как ни странно, в самом сложном положении окажутся автолюбители. Если раньше аварийный комиссар должен был явиться к пострадавшему в течение трех дней, то сегодня — в срок до 10 рабочих дней, и все это время поврежденная машина стоит на приколе. Раньше страховщики должны были принять решение о выплате/невыплате страхового возмещения в месячный срок — теперь им отводят на это целых три месяца.

Есть и такой существенный нюанс. Опыт России, где аналогичную норму в отношении "легких" ДТП ввели два года назад, показал, что выплата страховки существенно осложнилась: страховые компании пользуются любой ошибкой водителя, чтобы оставить его ни с чем.

Поэтому публикуем советы российских экспертов для тех автолюбителей, которые захотят воспользоваться упрощенной системой оформления ДТП. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию и поставьте знак аварийной остановки. Выясните, не пострадал ли кто в результате аварии, обратите внимание на имущество в салонах. Если повреждения обоих автомобилей незначительные и вы с коллегой пришли к обоюдному согласию, можете заполнять извещение о ДТП. Но делать это нужно внимательно, излагать разборчиво и правдиво.

Как правило, мало кто из водителей может на глазок, да еще и в состоянии стресса правильно определить размер ущерба, нанесенного его железному коню. Да и разобраться, кто именно виноват в аварии, тоже сложно. Это может выясниться уже после того, как участники аварии разъедутся. А ведь любая, на первый взгляд незначительная ошибка при заполнении извещения может привести к фатальным последствиям. Можно, конечно, обратиться в суд на страховую компанию, если она отказывается выплатить деньги, но судебная практика для таких случаев пока отсутствует, да и у страховщиков работают профессиональные юристы.

Поэтому если вы попали в ДТП, но не уверены, кто именно виноват, причинен ли вред здоровью других участников аварии, на сколько "потянут" повреждения машины или у вас вызывает сомнения страховка товарища по несчастью — вызывайте сотрудников ГАИ. Так будет надежнее.